עצות מהמומחים

חובה לנהל מו"מ על הפחתת עמלות וריבית

מאת: אמנון שוורץ.

חברת "שגיא" העוסקת בהפחתת עלויות וייעוץ בנקאי מאשרת כי לכל לקוח ניתן להפחית עלויות בנקאיות ובתנאי שהוא לקוח טוב ויחסי בנק לקוח ברמה גבוהה. להלן מספר עצות ראשונות ומועילות לבדיקת יכולת ההפחתה:

קרא עוד…

הצעת חוק המתגבשת לקביעת ריבית מירבית בכלל המשק לרבות הבנקים

מאת: אמנון שורץ, איילת קציר

חברת "שגיא חישובי ריבית" מייעצת לארגון אמון הציבור,  בנושא הצעת החוק להגבלת גובה הריבית בכל המערכת הבנקאית בישראל. ארגון "אמון הציבור" – הגינות בעסקים,  שנוסד ללא מטרות רווח והוקם בשנת 2006 ופועל לקידום נורמות של הוגנות במשק הישראלי. הארגון פועל ליישוב מחלוקות בין הציבור לעסקים ורשויות ציבוריות.

קרא עוד…


עשרת הדיברות ללקוחות עסקיים בניהול חשבונות בנקאיים

מאת: אמנון שורץ

קרא עוד…


המלצות חמות לטיפול בחוב בנקאי

מאת: אמנון שורץ

בשבוע שעבר הגיע אלי לקוח שמצוי היה במצב שלדבריו "חבל כרוך על צווארו" לאחר ש- 3 בנקים שעימם עובד החלו להחזיר לו שיקים וכל שיחותיו עימם נסבו על אופן החזר החוב.

אותו לקוח, שעובד עם חלק מהבנקים יותר מ- 30 שנה, נזכר כי לפני כמה שנים הצענו לו לבדוק את הבנקים. אולם אז הוא אומר "פחדתי מאוד מתגובת הבנקים שכן הייתי לקוח שבוי ותלוי." כמו במבצע "הכן רכבך לחורף" להתמודדות עם ומול הבנקים, יש להערך באופן איסטרטגי ומתוכנן ממש כמו מבצע צבאי.

לאחר שיחה קצרה עם הלקוח, הסברנו לו כי גם ללקוח כמוהו ועל אף שהגיע אלינו מאוחר מאוד, יש כלים להתמודדות עם נכונות החוב ועם אופן המהלכים שגם במצבו ניתן לבצע.

קרא עוד…


טבלאות השוואת תעריפוני הבנקים

הטבלה מעודכנת נכון ל-03/17
השוואת תעריפוני הבנקים (התעריפים הינם לעסקים גדולים)

בנק לאומי בנק פועלים בנק דיסקונט הבנק הבינלאומי בנק מזרחי טפחות
ריבית חח"ד עסקי P+5.10% P+5.00% P+6.00% P+6.50% P+6.70%
ריבית עו"ש משכורת P+6.80% P+6.50% P+9.70% P+9.5% P+6.55%
עמלת הקצאת אשראי 2.20% 2.20% 2.16% 2.10% 2.45%
ניהול רבעוני קבוע עסקי 220.00 *219.00 258.00 **225.00 190.00

קרא עוד…


טבלת שינויי ריבית הפריים

מעודכן ל-03/2017

שינוי ריבית הפריים בבנקים הגדולים
תאריך שינוי פריים שנתי
27/01/2005 5.0000
30/09/2005 5.2500
30/10/2005 5.5000
02/12/2005 6.0000
27/01/2006 6.2500

קרא עוד…


כללי התנהגות מול הבנק

חשוב לעמוד על הגדרת החשבון. לבנקים הגדרות שונות ושמות שונים לחשבונות, ושמות אלו משפיעים על העמלות והריביות שתשלמו במסגרתו. לבעלי משכורות בחשבונות פרטיים מומלץ להשתמש בחשבון המוגדר כ"עו"ש משכורת". בעלי עסקים קטנים יוודאו שהחשבון מוגדר כ"חח"ד עסקי".  קרא עוד…


להתמודד בסכסוך עם הבנק

רב לקוחות הבנקים מקבלים את דרישת החוב של הבנק כמובנת מאליה, מתעלמים ומקווים שהבעיה תיפתר מעצמה.
כל בעלי החוב חייבים לדעת שיש להם מוצא, ושהם יכולים בכמה פעולות פשוטות לשפר משמעותית את מצבם מול הבנקים. קרא עוד…


מדריך להחזרי ריבית

במסגרת עבודתנו אנו נתקלים בלקוחות רבים אשר בטוחים כי הבנק גבה מהם ביתר וכי מגיעים להם החזרים מהבנקים.
טענה אחת שלקוחות מרבים להשמיע היא כי הבנק גבה מהם "מחירים גבוהים" למרות שהיו בטוחים כי אלו מחירים מצויינים. קרא עוד…


מונחים בבנקאות

אובליגו – סך כל האשראי שנותן בנק ללקוח- סך כל ההתחייבויות שיש ללקוח כלפי הבנק.

  1. אובליגו לזמן קצר– אשראי שניתן עד שנה: מסגרת חח"ד, הלוואות ON CALL, מסגרת ניכיונות, הלוואות לזמן קצר, ערבויות לזמן קצר
  2. מסגרת חח"ד– חשבון חוזר דביטורי. מסגרת אשראי לשימוש שוטף שעבורה משלמים ריבית בסוף כל רבעון ועמלת הקצאת אשראי מראש. קרא עוד…

שאלות ותשובות

יש לי חוב לבנק, בסך 1,200,000 ₪ והבנק העביר לי דרישת חוב. אני מתכוון לשלם החוב כדי לא להיכנס לבעיה ואח"כ לתבוע את הבנק על נזקים. האם זו הדרך הנכונה?

מבחינה פסיכולוגית, כן. מבחינה כלכלית- מעשית, התשובה היא לא. קרא עוד…